Leasing samochodu – jak i gdzie wziąć?

Nabycie auta z reguły wiąże się z dużym wydatkiem, dlatego nie każdy jest w stanie zrealizować zakup z własnych oszczędności. Jednak zamiast rezygnować z planów, warto pomyśleć nad innymi formami finansowania. Jedną z nich jest leasing samochodu, z którego skorzystać mogą zarówno indywidualni kierowcy, jak i przedsiębiorstwa. Co to oznacza, jakie są rodzaje i jak pozyskać pojazd w ten sposób?

Leasing samochodu – co to jest i na czym polega?

Leasing samochodu to umowa, w której leasingodawca (zwykle instytucja finansowa lub firma) umożliwia leasingobiorcy (klientowi) korzystanie z samochodu przez określony czas, w zamian za regularne płatności. Po zakończeniu umowy, zazwyczaj jest możliwość wykupienia pojazdu za ustaloną cenę, zwrócenia go lub zawarcia nowej umowy leasingowej na inny samochód.

Gdzie wziąć samochód w leasing

Samochód w leasing można wziąć w różnych miejscach, a jednym z nich są firmy leasingowe. Oferują różne opcje i często mają szeroki wybór marek oraz modeli aut do wyboru.

Inne możliwości to na przykład:

• Banki i instytucje finansowe - wiele z nich oferuje również usługi leasingu samochodowego.
• Leasing fabryczny - niektórzy producenci samochodów mają własne programy leasingowe dla swoich klientów. Jest to ciekawa opcja, jeśli jesteś zainteresowany konkretną marką i modelem pojazdu.

Jak wziąć samochód w leasing

Wzięcie samochodu w leasing nie jest skomplikowanym procesem, więc można go przedstawić w kilku krokach:

1. Określenie potrzeb i budżetu - zanim zdecydujesz się na leasing, zastanów się jaki rodzaj samochodu i jakie opcje wyposażenia są dla ciebie ważne, oraz ile jesteś gotów płacić co miesiąc.
2. Wybór samochodu - znajdź model oraz markę auta, który spełnia twoje oczekiwania. Możesz zrobić to samodzielnie, odwiedzając salony samochodowe, korzystając z internetu, lub też skonsultować się z dealerem lub firmą leasingową.
3. Wybór firmy leasingowej - następnie musisz znaleźć firmę leasingową lub instytucję finansową, która ma taką usługę w swojej ofercie. Jedną z lepszych jest wspomniana wyżej Vehis.
4. Przygotowanie dokumentów - po wybraniu samochodu i firmy leasingowej, będziesz musiał dostarczyć również dokumenty, takie jak dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach lub o zatrudnieniu. Czasem firma może wymagać także innych, dlatego upewnij się, że masz wszystkie niezbędne, zanim złożysz wniosek.
5. Złożenie wniosku - wypełnij wniosek leasingowy w wybranej firmie.
6. Ocena zdolności kredytowej - firma leasingowa oceni Twoją zdolność kredytową, aby określić, czy możesz uzyskać auto. Jeśli okaże się zbyt jest niska, możesz spróbować ze współmałżonkiem lub poręczeniem.
7. Podpisanie umowy - po zaakceptowaniu przez firmę, należy podpisać umowę leasingową. Jednak najpierw upewnij się, że dokładnie przeczytałeś i zrozumiałeś wszystkie warunki.
8. Wpłata początkowa - w niektórych przypadkach konieczne może być uiszczenie wpłaty początkowej, której kwota uzależniona będzie od firmy leasingowej i umowy.
9. Regularne płatności - po podpisaniu umowy będziesz musiał regularnie płacić miesięczne raty leasingowe przez określony okres umowy, który zazwyczaj wynosi 2-5 lat.
10. Ustalenie zakończenia umowy - na koniec umowy będziesz miał możliwość wykupienia samochodu za ustaloną cenę, zwrócenia go lub zawarcia nowej umowy leasingowej na inny pojazd.

Oczywiście warunki leasingu będą się różnić w zależności od firmy i rodzaju umowy.

Zalety i wady

Leasing samochodu ma swoje wady i zalety, które należy dokładnie przeanalizować przed podjęciem decyzji.

Zalety

• Niskie wymagania początkowe - jednym z głównych atutów leasingu samochodu jest niski wymóg wstępnej wpłaty. W porównaniu z zakupem auta za gotówkę, taki najem wymaga zazwyczaj mniejszej inwestycji początkowej, co pozwala zachować większą płynność finansową.
• Nowy samochód co kilka lat - leasing pozwala na korzystanie z nowego samochodu przez określony okres, zazwyczaj 2-5 lat. To oznacza, że masz możliwość częstej zmiany pojazdu, unikając kosztów utrzymania starszego auta.
• Przewidywalne koszty - w umowie leasingowej zazwyczaj określa się stałe miesięczne raty, co ułatwia planowanie budżetu. Nie musisz martwić się o nieoczekiwane wydatki związane z naprawami lub utrzymaniem samochodu.
• Możliwość wyboru - leasing oferuje szeroki wybór marek, modeli i opcji wyposażenia samochodów. To pozwala dopasować pojazd do indywidualnych potrzeb i preferencji.
• Podatek VAT - dla przedsiębiorców, leasing samochodu może być korzystny ze względu na możliwość częściowego odliczenia od podatku.

Wady

• Koszty ogółem - choć miesięczne raty mogą wydawać się niskie, koszty leasingu samochodu w ciągu całego okresu umowy z reguły są wyższe od ceny zakupu pojazdu za gotówkę.
• Ograniczenia dotyczące przebiegu - większość umów leasingowych nakłada ograniczenia na roczny przebieg pojazdu, a przekroczenie tych limitów może skutkować dodatkowymi opłatami.
• Uzależnienie od leasingodawcy - podczas trwania umowy leasingowej jesteś zobowiązany do korzystania z pojazdu i płacenia raty, niezależnie od zmian w twojej sytuacji finansowej lub osobistej.
• Odpowiedzialność za pojazd - w większości umów leasingowych, jesteś odpowiedzialny za utrzymanie i naprawy pojazdu. To może stanowić dodatkowe koszty, zwłaszcza w przypadku drogich samochodów.

Leasing samochodu dla osób prywatnych

Leasing przeznaczony jest nie tylko dla firm, ale także dla klienta prywatnego. Jednak ciężko stwierdzić czy jest to bardziej korzystna forma od tradycyjnego kredytu samochodowego, ponieważ leasing konsumencki nie przewiduje żadnych odpisów podatkowych. Opłacalność jest zatem zależna jedynie od kwoty, a ta od ofert konkretnego banku, które ciągle się zmieniają. Zatem najlepiej dokonać stosownych obliczeń przed podjęciem decyzji, aby dokładnie sprawdzić, która opcja jest bardziej opłacalna.

Osoba fizyczna może wybrać leasing:

• standardowy - przeznaczony dla klientów wiążących się z pojazdem na długo. Zyskują oni bowiem możliwość wykupu auta już po trzech latach po bardzo atrakcyjnej cenie.
• odnawialny - to propozycja dla tych, którzy lubią często zmieniać samochody. W tym przypadku wykup jest nieopłacalny, ale można dokonać zmiany samochodu w trakcie trwania umowy, po opłaceniu jedynie kosztów utraty wartości użytkowanego auta.

Leasing samochodu dla firm

Dla firm, leasing samochodu jest bardzo atrakcyjną formą umowy na użytkowanie pojazdu. Wprowadza on wiele możliwości związanych z odpisami podatkowymi, co przekłada się na dodatkowe korzyści dla przedsiębiorcy. Istnieją dwa główne warianty, które różnią się przede wszystkim statusem prawnym pojazdu i strony, po której zostaje on zaklasyfikowany jako środek trwały :

• operacyjny - sytuuje pojazd jako majątek leasingodawcy. Powoduje to przeniesienie amortyzacji, czyli odpisywanie od podatku utraty wartości pojazdu przez jego użytkowanie na firmę. Leasingobiorca z kolei zyskuje możliwość włączenia w koszt przychodów rat i opłaty wstępnej. Po wygaśnięciu umowy, klient nie ma obowiązku wykupu auta.
• finansowy - kwalifikuje pojazd jako majątek leasingobiorcy. Nie może on zatem zaliczyć opłaty wstępnej i rat w poczet kosztów uzyskania przychodu (podlegają temu jedynie odsetki). Jednak może odliczać od podatku odpisy amortyzacyjne.

To, która forma jest bardziej korzystna zależy od rodzaju działalności, jej wielkości i charakteru. Leasing finansowy jest trudniej dostępny i raczej przeznaczony dla dużych firm. Istnieje bowiem obowiązek opłacenia pełnej kwoty VAT wraz z podpisaniem umowy, na co wiele małych przedsiębiorstw nie może sobie pozwolić. Leasing operacyjny jest zatem bardziej powszechny i przeznaczony dla szerszego grona klientów.

Leasing samochodów używanych

Ciekawą opcją jest również leasing samochodów używanych, który pozwala kierowcom i firmom cieszyć się korzyściami wynikającymi z tego typu finansowania, ale z niższymi kosztami. W odróżnieniu od leasingu nowych pojazdów, auto było już wcześniej zarejestrowane i miało poprzedniego właściciela.

Zalety leasingu samochodu używanego

• Obniżone koszty - jedną z głównych korzyści z leasingu używanego samochodu jest niższy koszt początkowy. Zarówno wpłata początkowa, jak i miesięczne raty są zazwyczaj mniejsze, co pozwala na zachowanie większej płynności finansowej.
• Dostęp do lepszych modeli - leasing samochodów używanych daje możliwość korzystania z lepszych i bardziej zaawansowanych modeli samochodów, które w innym wypadku mogą być poza zasięgiem finansowym.
• Ograniczona deprecjacja - nowe samochody tracą na wartości bardzo szybko w pierwszych latach użytkowania. W przypadku używanych pojazdów, proces ten może być mniej intensywny, co może wpłynąć na niższe miesięczne raty leasingowe.
• Skrócony okres umowy - leasing używanych samochodów często obejmuje krótsze okresy umowy niż najem nowych pojazdów. Dzięki temu szybciej zyskasz możliwość wymiany auta na nowy model.
• Duży wybór pojazdów - na rynku używanych samochodów jest szeroki wybór marek, modeli i opcji wyposażenia, co ułatwia dostosowanie pojazdu do indywidualnych potrzeb.

Wady leasingu samochodu używanego

• Stan techniczny - używane samochody mogą wymagać więcej uwagi i konserwacji niż nowe pojazdy. Zanim podpiszesz umowę leasingową, koniecznie sprawdź historię serwisową i stan pojazdu.
• Większe ryzyko - w leasingu używanych samochodów istnieje większe ryzyko związane z utrzymaniem i naprawami pojazdu. Starszy samochód może być bardziej narażony na awarie.
• Brak gwarancji - w przypadku używanych samochodów może być już po gwarancji producenta. To oznacza, że będziesz odpowiedzialny za koszty napraw i konserwacji.

Podsumowanie

Leasing samochodu to atrakcyjna opcja finansowania zakupu pojazdu, ale wymaga dokładnej analizy i zrozumienia jego warunków. Korzyści takie jak niskie wymagania początkowe, możliwość korzystania z nowego auta i przewidywalne koszty przyciągają wielu kierowców. Jednak należy również pamiętać o wadach, takich jak koszty ogółem i ewentualne ograniczenia dotyczące przebiegu. Dlatego przed podpisaniem umowy leasingowej warto zastanowić się, czy to z możliwych obecnie opcji.

Co sądzicie o leasingu samochodu? Podzielcie się opinią w komentarzu.