Czasami każdy potrzebuje dodatkowych środków finansowych – na opłacenie bieżących zobowiązań, rozwój czy inwestycje. Istnieje wiele rozwiązań, z których da się skorzystać w takiej sytuacji. Nie zawsze jedyną opcją jest kredyt w banku. Czasami dobrym pomysłem może się okazać pożyczka hipoteczna. Na czym polegają tego typu formy finansowania? Co warto wiedzieć, by zapewnić bezpieczeństwo swoich środków i nieruchomości? Na te i inne pytania odpowiadamy poniżej.
Czym jest pożyczka hipoteczna?
Pożyczki hipoteczne to rozwiązanie pojawiające się obok kredytów mieszkaniowych na rynku finansowym. Zaliczają się one do zobowiązań długoterminowych ( z okresem spłaty nawet do 20-25 lat). Zasady działania pożyczek hipotecznych regulowane są przez przepisy zawarte w Kodeksie cywilnym. W tym przypadku zabezpieczeniem pożyczki jest nieruchomość pozostająca w posiadaniu pożyczkobiorcy lub niekiedy też poręczyciela, który zgodzi się na zabezpieczenie zobowiązania wpisem hipoteki w księdze wieczystej mieszkania lub domu, choć niekiedy wykorzystuje się też działki.
Choć pożyczkodawca sprawdza wartość nieruchomości oferowanej jako zabezpieczenie, przy takich rozwiązaniach procedury są znacznie prostsze niż przy kredytach, zwłaszcza gdy mowa o finansowaniu udzielanym przez instytucje inne niż banki. Niejednokrotnie mogą na nią liczyć nawet osoby bez idealnej historii kredytowej lub z wpisem do rejestru dłużników.
Pożyczka hipoteczna a kredyt mieszkaniowy – kluczowe różnice
Choć zasady działania na pierwszy rzut oka wydają się podobne (zabezpieczenie zobowiązania hipoteką na nieruchomości), pożyczki i kredyty hipoteczne różnią się w wielu aspektach. Kluczowa pozostaje kwestia celu. Pożyczki mogą być udzielone na dowolny cel, który nie musi być deklarowany przez pożyczkobiorcę. Inaczej jest w przypadku kredytów – cel należy określić zanim otrzyma się finansowanie (np. zakup nieruchomości, remont, budowa).
Przy pożyczkach hipotecznych zabezpieczeniem musi być nieruchomość już należąca do pożyczkobiorcy. Natomiast częstym przypadkiem przy kredytach hipotecznych jest wykorzystanie dopiero kupowanej nieruchomości, na którą udzielane jest finansowanie.
Różnice pojawiają się także w kwestii wkładu własnego – przy pożyczkach w wielu przypadkach nie jest on niezbędnym warunkiem. A wartość takiego finansowania może wynosić nawet do 70 wartości zabezpieczenia.
Kto może udzielić pożyczki hipotecznej?
W przypadku pożyczek hipotecznych warto zwrócić uwagę na to, kto może ich udzielać. Podobnie, jak w przypadku kredytów, takie formy finansowania mogą oferować banki, stosujące często najbardziej restrykcyjne kryteria przyznawania pożyczek. Oprócz nich, takie produkty oferują także inne instytucje pozabankowe, firmy pożyczkowe, jak choćby Serwaczakowie. W tym miejscu należy również wspomnieć o tym, że pożyczki hipoteczne bywają udzielane przez osoby prywatne – zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego.
Bezpieczna pożyczka hipoteczna – na co zwrócić uwagę?
Jeśli rozważa się zaciągnięcie pożyczki pod zastaw nieruchomości, warto dokładnie przemyśleć kluczowe zagadnienia, by zapewnić sobie bezpieczeństwo. Podstawą jest skorzystanie z usług zaufanej instytucji lub osoby – można to zrobić na podstawie prywatnych rekomendacji, informacji znalezionych w prasie branżowej lub Internecie, a także zgodnie z danymi zawartymi w rozmaitych rankingach pożyczkowych.
Kolejnym krokiem jest zapoznanie się z ofertą, a w razie pozytywnego rozpatrzenia wniosku, także ze wszystkimi zagadnieniami związanymi z hipoteką, dodatkowymi kosztami i oprocentowaniem pożyczki, by określić, czy taki produkt będzie opłacalny w danym przypadku. Należy zwrócić uwagę, czy w umowie nie znajdują się żadne niepokojące zapisy, które warto skonsultować z radcą prawnym. Pomaga to uniknąć szeregu zagrożeń, choćby ze strony oszustów i naciągaczy.
Zawsze należy zachować spokój i rozwagę – to droga do zapewniania finansowania i zabezpieczenia posiadanego majątku.
Dodatkowe finansowanie z pożyczkami hipotecznymi – podsumowanie
Pożyczki hipoteczne to jedna z form finansowania, z której korzystają zarówno osoby prywatne, jak i firmy. Potrafi dać szybki dostęp do dodatkowych środków, do przeznaczenia na rozmaite cele. W ten sposób da się poprawić aktualną sytuację, zainwestować lub rozwinąć swoje dotychczasowe działania.